인덱스 펀드 VS 뮤추얼 펀드

투자를 막 시작했을 때 직면하는 가장 큰 결단 중 하나는 다양한 유형의 투자 차량 중에서 선택하는 것입니다. 초보자에게 가장 인기 있는 옵션 중 두 가지는 인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드입니다. 둘 다 다양한 자산 포트폴리오에 투자하는 방법을 제공하지만 몇 가지 중요한 차이가 있습니다. 이 가이드에서는 인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드의 장단점에 대해 설명하고 어느 것이 투자 여행을 위한 더 나은 선택이 될지 결정하는 데 도움이 됩니다.

 

인덱스 펀드란 무엇입니까?

 

인덱스 펀드는 S&P500과 같은 특정 시장 지수의 퍼포먼스를 재현하는 것을 목적으로 하는 뮤추얼 펀드 또는 상장 지수 펀드(ETF)의 일종입니다. 인덱스 펀드에 투자하는 경우, 기본적으로는 인덱스 내의 모든 기업의 극히 일부를 구입하게 됩니다. 인덱스 펀드는 수동적으로 관리되고 있기 때문에 펀드 매니저가 자산의 매매에 대해 적극적으로 결정할 필요는 없습니다. 인덱스 펀드는 시장 전체의 성능을 맞추는 것을 목적으로 하기 때문에 보통 적극적으로 운용되는 뮤추얼 펀드보다 수수료가 낮아집니다. 인덱스 펀드의 목표는 보다 광범위한 시장 수익을 반영하는 것이며, 액티브한 경영과 관련된 높은 수수료 없이 장기적인 성장을 원하는 투자자에게 인기 있는 선택이 됩니다.

 

뮤추얼 펀드란 무엇입니까?

 

한편, 뮤추얼 펀드는 전문 포트폴리오 매니저가 관리하는 풀형 투자 펀드입니다. 이러한 관리자는 특정 벤치마크를 상회하거나 특정 투자 목표를 달성하는 것을 목적으로 펀드에 포함시킬 주식, 채권 또는 기타 증권을 적극적으로 선택합니다. 뮤추얼 펀드는 적극적으로 또는 수동적으로 관리할 수 있지만, 많은 전통적인 뮤추얼 펀드는 적극적으로 관리되고 있습니다.

뮤추얼 펀드는 주식형 펀드(주식형), 채권형 펀드, 밸런스형 펀드 등 다양한 유형의 펀드가 있습니다. 이들은 적극적으로 관리되고 있기 때문에 뮤추얼 펀드는 전문적인 관리 비용을 충당하기 위해 많은 경우 비용 비율로 알려진 것보다 높은 수수료를 청구합니다. 뮤추얼 펀드는 적극적인 운용으로 수익률이 높아질 수 있지만 시장의 성능이 저하될 위험도 높아집니다.

 

인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드의 주요 차이점은?

 

인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드의 가장 큰 차이점은 운용 방법입니다. 전술한 바와 같이 인덱스 펀드는 수동적으로 관리되며 특정 시장 지수의 성능을 추적하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 뮤추얼 펀드, 특히 적극적으로 운용되는 펀드는 시장을 능가하기 위해 투자 결정을 하기 위해 펀드 매니저에게 의존하고 있습니다.

 

수수료: 인덱스 펀드의 뮤추얼 펀드에 대한 가장 중요한 장점 중 하나는 비용이 낮다는 것입니다. 인덱스 펀드는 적극적인 관리를 필요로 하지 않기 때문에 일반적으로 비용 비율이 낮아집니다. 즉, 비용의 대부분은 수수료보다 투자에 충당됩니다. 반면 뮤추얼 펀드, 특히 적극적으로 운용하는 펀드는 전문적인 운용 비용을 충당하기 위해 더 높은 수수료를 청구하는 경우가 종종 있습니다.

 

퍼포먼스는: 인덱스 펀드는 시장의 성능에 맞추는 것을 목표로 하고 있습니다. 이것은 그것들이 시장을 능가하지 않는다는 것을 의미하지만, 또한 큰 폭으로 성능을 저하시키지도 않습니다. 그러나 뮤추얼 펀드는 적극적인 운용으로 시장을 능가할 수 있지만 운용자가 투자 선택을 잘못하면 성능이 저하될 위험도 안고 있습니다.

 

인덱스 펀드는 초보자에게 더 간단하고 쉬운 것으로 간주되는 경우가 종종 있습니다. 그들은 시장 지수를 따르기 때문에 개별 주식의 피킹이나 시장 타이밍에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 뮤추얼 펀드, 특히 적극적으로 운용되는 펀드는 매니저의 전략에 대해 더 많은 조사와 이해가 필요할 수 있으며, 이는 초보 투자자에게 더 복잡해질 수 있습니다.

 

초보자에게는 어느 쪽이 좋을까?

 

인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드 중 어느 것을 초보자로 결정할 때는 몇 가지 요소를 고려해야 합니다.

 

비용과 수수료는 : 이제 막 시작했다면 인덱스 펀드의 저비용이 더 매력적일지도 모릅니다. 인덱스 펀드의 낮은 수수료는 시간이 지남에 따라 더 많은 투자가 당신을 위해 일할 수 있게 합니다. 고액의 수수료를 걱정하고 싶지 않은 초보자를 위해 인덱스 펀드는 비용 대비 효과가 높은 솔루션을 제공합니다.

 

장기적인 성장: 인덱스 펀드는 시장 전체의 성장을 반영하고 있기 때문에 장기 투자자에게 있어서 훌륭한 선택입니다. 역사적으로 주식 시장은 장기적으로 성장하고 있으며 인덱스 펀드는 점차 부를 축적하기 위한 신뢰할 수 있는 선택지가 되고 있습니다. 뮤추얼 펀드는 단기적인 이익을 가져올 수 있지만, 시장을 상회하는 것은 보장되지 않으며, 높은 수수료는 시간이 지남에 따라 수익률을 저하시킬 수 있습니다.

 

리스크 허용도: 투자보다 손을 떼는 접근법을 선호하고 실적이 나쁜 뮤추얼펀드의 리스크를 맡고 싶지 않다면 인덱스펀드가 더 나은 선택일 수 있습니다. 그러나 더 많은 위험을 감수할 의사가 있고 시장을 능가할 가능성이 있는 펀드에 관심이 있다면 적극적으로 운용하는 뮤추얼 펀드를 검토할 가치가 있을지도 모릅니다.

 

다양화: 인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드 모두 폭넓은 자산에 투자할 수 있도록 함으로써 다양성을 제공합니다. 그러나 인덱스 펀드는 자동적으로 다양한 업계에 걸친 폭넓은 기업에 대한 노출을 제공합니다. 적극적으로 운용되는 뮤추얼 펀드는 특정 섹터 또는 유형의 투자에 초점을 맞출 수 있으며 신중하게 선택하지 않으면 다양성이 제한될 수 있습니다.

 

결론

 

대부분의 초보자에게 인덱스 펀드는 낮은 수수료, 심플함, 신뢰할 수 있는 장기적인 성장 가능성 때문에 더 나은 선택지일 가능성이 높습니다. 이러한 솔루션은 광범위한 시장 노출을 제공하고 관리가 용이하며 투자를 시작하기 위한 비용 효율적인 방법을 제공합니다. 뮤추얼 펀드는 더 높은 잠재적인 수익을 제공할 수 있지만, 그것들은 더 높은 수수료와 복잡성을 수반하기 때문에 새로운 투자자에게는 이상적이지 않을 수 있습니다.

최종적으로 인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드 사이의 선택은 개인의 재무 목표, 위험 허용도 및 투자 관리에 어느 정도 관여하고 싶은지에 따라 달라집니다. 둘 다 이점이 있지만 인덱스 펀드는 어떤 초보자 포트폴리오에도 견고하고 저렴한 기반을 제공합니다.