투자 수수료를 이해하고 이를 최소화하는 방법

투자 수수료를 이해하고 이를 최소화하는 방법

투자 수수료는 간과되는 경우가 많지만 장기적인 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 겉보기에 작은 수수료라도 시간이 지나면서 합산되어 수익이 감소하고 포트폴리오 성장이 둔화될 수 있습니다. 다양한 유형의 투자 수수료와 이를 최소화하는 방법을 이해하는 것은 수익을 극대화하는 데 필수적입니다. 이 가이드에서는 투자와 관련된 일반적인 수수료를 분석하고 이를 줄이기 위한 전략을 제공합니다.

 

1. 일반적인 투자 수수료 유형

 

투자 수수료를 최소화하기 전에 포트폴리오에 영향을 미칠 수 있는 다양한 유형을 이해하는 것이 중요합니다. 가장 일반적인 투자 수수료는 다음과 같습니다.

 

A. 비용 비율

 

비용 비율은 뮤추얼 펀드, ETF, 인덱스 펀드가 운영 비용을 충당하기 위해 부과하는 연간 수수료입니다. 이 수수료는 펀드 자산의 백분율로 표시되며 수익에서 공제됩니다. 예를 들어, 펀드의 비용 비율이 0.50%인 경우 매년 투자한 $10,000마다 $50를 지불하게 됩니다.

 

B. 관리 수수료

 

관리 수수료는 귀하를 대신하여 투자 결정을 내리는 적극적으로 관리되는 펀드 또는 포트폴리오 관리자가 청구합니다. 이러한 수수료는 포트폴리오 관리자의 전문 지식 비용을 충당하기 때문에 일반적으로 패시브 펀드보다 높습니다. 관리 수수료는 자산의 0.5%에서 2% 이상까지 다양합니다.

 

C. 거래 수수료:

 

거래 수수료는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등 유가증권을 사고 파는 데 드는 비용입니다. 중개 회사는 종종 각 거래에 대해 이러한 수수료를 부과합니다. 자주 거래하는 활동적인 거래자에게는 거래 수수료가 빠르게 추가될 수 있습니다.

 

D. 로드 수수료

일부 뮤추얼 펀드는 펀드 주식을 사고 팔 때 브로커에게 지급되는 판매 수수료인 로드 수수료를 청구합니다. 로드 수수료에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 펀드를 구매할 때 부과되는 프런트엔드 로드와 펀드를 판매할 때 부과되는 백엔드 로드입니다. 일반적으로 이러한 수수료를 부과하지 않는 무부하 펀드가 더 비용 효율적입니다.

 

E.이자형. 자문 비용

 

재정 자문가와 협력하는 경우 해당 서비스에 대해 자문 수수료가 부과될 수 있습니다. 이 수수료는 일반적으로 그들이 귀하를 위해 관리하는 자산의 일정 비율이며 연간 0.5%에서 2% 범위일 수 있습니다.

 

F. 12b-1 수수료:

 

일부 뮤추얼 펀드는 마케팅 및 유통 비용을 충당하는 12b-1 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 펀드 자산에서 공제되며 범위는 0.25%에서 1%입니다.

 

2. 수수료가 반품에 미치는 영향

 

투자 수수료는 백분율 기준으로는 작아 보일 수 있지만 시간이 지남에 따라 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 수수료로 지불된 모든 달러는 귀하의 포트폴리오에 복리로 증가하거나 증가하지 않는 달러입니다. 이로 인해 특히 대규모 포트폴리오를 보유한 투자자나 수십 년에 걸쳐 투자한 투자자의 경우 장기 수익률이 낮아질 수 있습니다.

예를 들어, 연간 수익률이 7%이고 비용 비율이 1%인 펀드에 100,000달러를 투자했다고 가정해 보겠습니다. 30년 동안 1%의 수수료로 인해 거의 $100,000에 달하는 수익 손실이 발생할 수 있습니다. 수수료를 줄임으로써 더 많은 투자 이익을 유지하고 부를 더 빠르게 늘릴 수 있습니다.

 

3. 투자비용 최소화 전략

 

이제 투자 수수료의 유형을 이해했으므로 이를 최소화하고 더 많은 돈을 투자하는 데 도움이 되는 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.

 

A. 저비용 인덱스 펀드 또는 ETF를 선택하세요

 

수수료를 최소화하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 저렴한 인덱스 펀드나 ETF에 투자하는 것입니다. 이 펀드는 특정 시장 지수(예: S&P 500)의 성과를 추적하며 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 비용 비율이 훨씬 낮습니다. 일부 인덱스 펀드의 비용 비율은 0.03%로 낮습니다. 즉, 투자한 $10,000마다 연간 $3만 지불하면 됩니다.

 

B. 자금 충전 방지

뮤추얼 펀드에 투자할 때는 판매 수수료를 부과하지 않는 무부하 펀드를 선택하세요. 충전 수수료로 인해 반품 금액이 크게 줄어들 수 있으므로 가능하면 이러한 수수료를 부과하는 자금을 피하는 것이 가장 좋습니다. 많은 온라인 브로커는 다양한 무부하 뮤추얼 펀드를 제공합니다.

 

C. 할인 중개업체 이용

주식, 채권 또는 기타 증권을 거래하는 경우 수수료 거래가 낮거나 전혀 없는 할인 브로커 이용을 고려해 보세요. Robinhood, Fidelity 및 Charles Schwab과 같은 많은 온라인 브로커는 주식 및 ETF 거래에 대한 수수료를 없애 투자자가 증권을 보다 저렴하게 사고 팔 수 있도록 했습니다.

 

D. 거래 빈도에 유의하세요:

자주 거래하면 거래 수수료가 높아질 수 있습니다. 특히 거래당 요금을 부과하는 브로커를 이용하는 경우 더욱 그렇습니다. 거래비용을 최소화하려면 잦은 매매보다는 장기투자에 집중하세요. 장기간 투자를 유지하면 지속적인 구매 및 판매의 필요성이 줄어들어 자본 이득세를 피하는 데에도 도움이 될 수 있습니다.

 

E.이자형. 자문 비용 협상

재정 자문가와 협력하고 있다면 주저하지 말고 수수료를 협상하세요. 많은 자문가는 특히 포트폴리오가 더 큰 경우 자문 수수료를 낮추려고 합니다. 또한 기존 자문가보다 훨씬 적은 비용으로 자동화된 투자 관리를 제공하는 로보어드바이저와 협력하는 것을 고려해 보세요. 로보어드바이저는 일반적으로 0.25%~0.50%의 자문 수수료를 청구합니다.

 

F. 정기적으로 포트폴리오를 검토하세요:

불필요한 수수료를 지불하지 않도록 정기적으로 포트폴리오를 검토하는 것이 중요합니다. 자금의 지출 비율을 확인하고, 관리 또는 자문 수수료를 검토하고, 12b-1 수수료와 같은 숨겨진 수수료가 청구되지 않는지 확인하세요. 투자와 관련된 비용에 대한 최신 정보를 유지함으로써 보다 비용 효과적인 선택을 할 수 있습니다.

 

4. 투자 수수료 절감의 장기적 이점

 

투자 수수료를 최소화하면 장기적인 재정적 성공에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 수수료를 조금만 줄여도 투자 경력 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 수수료를 낮게 유지하면 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 투자하고 복리로 유지할 수 있으므로 재무 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

결론

 

투자 수수료를 이해하고 최소화하는 것은 성공적인 투자의 핵심 요소입니다. 저비용 펀드를 선택하고, 불필요한 수수료를 피하고, 수수료가 수익에 미치는 영향을 염두에 두면 장기적인 성장을 위해 포트폴리오를 최적화할 수 있습니다. 수수료로 절약된 모든 달러는 귀하의 투자에서 지속적으로 성장할 수 있는 달러라는 것을 기억하십시오.

투자 수수료를 평가하고 줄이는 데 시간을 투자하면 전체 수익이 증가할 뿐만 아니라 장기적으로 보다 효율적으로 부를 축적하는 데 도움이 됩니다.